Glosar termeni general

BNR: Banca Nationala a Romaniei

CIP: Centrala Incidentelor de Plati

CRB: Centrala Riscurilor Bancare

SEP: Sistemul electronic de plati

VISA International: Sistem de plati care asigura compensarea si decontarea fondurilor aferente operatiunilor cu carduri bancare

Valuta: Moneda nationala a altui stat

Valute convertibile: Valutele mentionate in lista cursurilor de schimb ale pietei valutare, comunicate de Banca Nationala a Romaniei

Operatiuni valutare: Incasarile, platile, compensarile, transferurile, creditarile, precum si orice alte tranzactii exprimate in valute si care se pot efectua prin transfer bancar, in numerar, cu instrumente de plata sau prin orice alte modalitati de plata practicate de institutiile de de credit, in functie de natura operatiunii respective

Piata valutara: Piata pe care se efectueaza operatiuni de schimb valutar de catre intermediarii pietei valutare

Operatiuni de schimb valutar: Tranzactii constand in cumpararea si vanzarea de valuta contra monedei nationale sau contra altei valute

Data tranzactiei: Data la care se incheie tranzactia

Data valutei: Data la care se face decontarea tranzactiei

Glosar termeni carduri

Card: un suport purtator de informatii, prin intermediul caruia se pot efectua plati electronice; in functie de natura suportului fizic al informatiilor inregistrate, pot exista carduri cu banda magnetica, carduri cu cip, sau carduri hibride (cu banda magnetica si cip)

Cardul de debit: cardul prin intermediul caruia detinatorul dispune pentru efectuarea operatiunilor doar de disponibilitatile banesti proprii existente intr-un cont deschis la emitent

Cardul de credit: cardul prin intermediul caruia detinatorul dispune de disponibilitati banesti ale emitentului, oferite sub forma unei linii de credit, care ii permit acestuia efectuarea de operatiuni in limita unui plafon stabilit in prealabil. Cardul de credit trebuie sa permita detinatorului fie rambursarea in totalitate a creditului la sfarsitul perioadei stabilite de emitent, fie rambursarea partiala a creditului acordat, partea ramasa urmand sa fie considerata ca o extensie a creditului acordat anterior
Cont de card (denumit in continuare Cont): Cont curent deschis de banca, avand ca titular persoana juridica/persoana fizica (posesor de card principal), in care se vor reflecta toate operatiunile cu carduri efectuate de catre posesorul de card principal/utilizatorul autorizat de card.

Extras de cont: Documentul in care sunt mentionate operatiunile efectuate pe contul posesorului de card intr-o perioada de timp determinata.

Overdraft (facilitate de descoperit de cont) – cand acceseaza un overdraft clientul are posibilitatea de a retrage numerar sau de a realiza plati peste o anumita limita de numarar care exista in contul lui. Avantajul este: clientul poate folosi acesti bani cand este necesar, fiind returnati prin depuneri de numerar in cont (nu exista o rata lunara fixa), iar dobanda care trebuie platita este aplicata numai pentru suma de bani care a fost folosita si doar pentru zilele cat contul curent a fost descoperit

ATM: Automat bancar utilizat pentru eliberare de numerar si îndeplinirea altor functii pentru care a fost programat, cunoscut si ca “bancomat”.

Operatiune cu cardul: Operatiunea efectuata cu cardul pentru plata de bunuri / servicii sau obtinerea de numerar.

PIN: Cod de identificare / cod numeric personal de identificare atribuit de banca fiecarui utilizator autorizat de card / posesor de card pentru a fi utilizat in operatiunile cu cardul.

POS (point of sale): Terminal bancar amplasat la comercianti (supermarket-uri, magazine, statii de benzinarie, etc), conectat la sistemul unei banci printr-o linie telefonica si care permite efectuarea in timp real a autorizarii, inregistrarii si transferului de bani direct din contul cumparatorului in cel al vanzatorului, cand plata este efectuata cu ajutorul unui card bancar.

Posesor de card principal: Persoana fizica sau juridica ce a solicitat bancii deschiderea contului de card si emiterea unui card aferent.

Utilizator autorizat de card: Persoana fizica, autorizata sa opereze in contul persoanei fizice sau juridice prin intermediul cardului.

Glosar de termeni conturi

CONT: Contul deschis la banca de catre titularul de cont sau de reprezentantul legal .

Client / Titular de cont: Beneficiarul sumelor din cont.

Reprezentant Legal: Persoana fizica cu drept de reprezentare a titularului de cont/clientului.

Comision deschidere cont: Cost perceput de banca in momentul deschiderii unui cont curent.

Comision administrare cont: Cost perceput de banca la anumite intervale de timp reprezentand contravaloarea monitorizarii contului.

Comision retragere numerar: Cost perceput de banca in cazul retragerii de numerar.

Glosar termeni produse de economisire

Soldul contului: Fondurile disponibile in contul detinatorului la o anumita data

Capital: Suma depusa initial intr-un depozit bancar

Scadenta (maturitatea) unui depozit: Data la care depozitul constituit expira.

De obicei, aceasta este ziua in care detinatorul poate dispune de fondurile din depozit si poate face schimbari: retrageri de numerar, schimbarea maturitatii depozitului, transformarea intr-un alt tip de depozit, etc

Perioada constituirii depozitului: Intervalul de timp necesar unui depozit pentru ajungerea la scadenta

Dobanda fixa: Suma de bani acordata de banca a carei valoare este constanta pe intreaga perioada de constituire a depozitului

Dobanda variabila: Suma de bani acordata de banca ce poate fi modificata unilateral

Dobânda simpla: Dobanda calculata pe baza fondurilor depuse initial

Dobanda acumulata: Dobanda calculata prin aplicarea ratei dobanzii la suma reprezentand capitalul depus initial si dobanda obtinuta pentru perioada anterioara

Dobanda anuala: Suma acordata de banca si care este calculata in functie de perioada depozitului si de moneda in care se constituie

Prelungire automata: Optiune care consta in adaugarea unei perioade de timp egala cu cea initial stabilita fara a fi necesara inchiderea depozitului

Capitalizare: Adaugarea sumei reprezentand dobanda obtinuta anterior la capitalul initial depus, suma la care se va calcula dobanda depozitului

Depuneri lunare minime obligatorii: Sume fixe care sunt stabilite de titularul de cont sau de reprezentantul legal la momentul deschiderii contului si care sunt transferate lunar din contul curent in planul de economisire

Transfer automat: Alimentarea lunara a planului de economisire prin debitarea contului curent, realizata prin ordin de plata programata

Ordin de plata programata: Transferul sumelor efectuat din contul curent in alte conturi la data si in conditiile indicate de titularul de cont sau de reprezentantul legal

Glosar termeni produse de creditare

Dobanda: pretul care trebuie platit pentru imprumutarea (utilizarea) unei sume de bani pentru o anumita perioada

Rata dobanzii: nivelul procentual aplicat capitalului imprumutat pe perioada derularii creditului

Rata dobanzii anuale efective DAE: arata care este costul real al unui credit de consum luand in calcul nu numai cheltuielile cu rata dobanzii, dar si celelalte taxe, comisioane si unele asigurari care trebuie platite de catre client. Calculul DAE se face conform formulei de calcul din legislatie luind in considerare si perioada in care clientul bancii va suporta aceste costuri.

ROBOR: nivelul mediu de referinta al ratelor dobanzii pentru depozitele in lei la diferite termene oferite pe piata interbancara din Romania, asa cum este afisat la data de referinta, valabil pentru ziua respectiva, in pagina corespunzatoare a serviciului Reuters, precum si in presa de specialitate

EURIBOR inseamn European Interbank Offered Rate si este un indice de referinta independent, recunoscut international reprezentand rata dobanzii minime sau de baza comunicata de Banca Centrala Europeana pentru creditele acordate in euro de catre o banca de prim rang unei alte banci de prim rang (fixata la ora 11 a.m., ora Bruxelles-ului).

LIBOR: nivelul mediu de referinta al ratelor dobanzii la care bancile internationale ofera plasarea de depozite in USD pentru diferite termene, pe piata monetara londoneza.