Tranzactii

ProCredit Bank va pune la dispozitie servicii personalizate si va asigura accesul rapid la fondurile dumneavoastra.

O parte insemnata din succesul acestor servicii depinde de informatia prompta pusa la dispozitia clientilor, precum si de asistenta de specialitate. Astfel, va oferim o gama variata de produse si servicii bancare care sa va permita o administrare optima si in conditii de eficienta maxima a fondurilor disponibile.

Cecuri si Bilete la Ordin

Informare privind utilizarea instrumentelor de plata de debit de tipul cecului, cambiei si biletului la ordin in format vechi

Potrivit Ordinului Bancii Nationale a Romaniei nr. 39 din 28.11.2008, publicat in Monitorul Oficial, Partea I, nr. 814 din 04.12.2008, emiterea de instrumente de plata de debit de tipul cecului, cambiei si biletului la ordin in format vechi, reglementat de Normele tehnice ale Bancii Nationale a Romaniei nr. 9/1994 privind cecul si de Normele tehnice ale Bancii Nationale a Romaniei nr. 10/1994 privind cambia si biletul la ordin, este interzisa incepand cu data de 8 decembrie 2008.

In aceste conditii, incepand cu data de 8 decembrie 2008, ProCredit Bank nu va mai accepta spre decontare instrumentele de plata de debit in format vechi, avand data de emitere in si dupa data de 08.12.2008, cu exceptia cazurilor in care beneficiarul sau platitorul poate face dovada ca aceste instrumente au fost emise in virtutea unor tranzactii incheiate inainte de data de 08.12.2008.

Pentru orice informatii suplimentare va rugam sa contactati sucursalele/agentiile ProCredit Bank.

Ce inseamna si cum se utilizeaza CEC-ul?

CEC-ul este o modalitate de plata prin care clientii dvs. sau dvs. va puteti achita obligatiile rezultate din relatiile comerciale. Mai precis, CEC-ul este un ordin scris prin care o persoana (tragator) da ordin unei banci (tras), la care persoana respectiva are un disponibil in cont, de a plati o suma de bani determinata, unei terte persoane (beneficiarul CEC-ului).

ProCredit Bank ofera persoanelor juridice posibilitatea de a emite CEC-uri barate (platibile in cont).

Ce conditii trebuie sa indepliniti pentru a utiliza cecurile barate ProCredit Bank?

Este necesar sa aveti un cont curent deschis la ProCredit Bank - Documente necesare deschidere cont
Societatea dvs. nu trebuie sa fie declarata in interdictie bancara de a emite CEC-uri. Interdictia de a emite CEC-uri dureaza un an de la data inregistrarii la Centrala Incidentelor de Plati a unui incident de plata major cu CEC.

Incidentele majore in ceea ce priveste CEC-urile sunt determinate de inregistrarea uneia din urmatoarele situatii:

CEC-ul este emis fara autorizarea tragatorului;
CEC-ul este refuzat la plata datorita lipsei totale de disponibil in cont, atunci cand este prezentat la plata in termen;
CEC-ul este refuzat la plata datorita lipsei partiale de disponibil in cont, atunci cand este prezentat la plata in termen;
CEC-ul a fost emis cu data falsa sau ii lipseste o mentiune obligatorie;
CEC-ul a fost emis de un tragator aflat in interdictie bancara.

Acestea sunt conditii necesare, dar nu si suficiente pentru ca o cerere de eliberare de file cec sa fie acceptata. Ne rezervam dreptul, ca, in functie de anumite situatii, sa refuzam cererile clientilor.

Serviciul de consultare CIP

Centrala Incidentelor de Plati (CIP) este un serviciu din cadrul Bancii Nationale a Romaniei care administreaza o baza de date cu referinte despre agentii economici si persoanele fizice din Romania care au produs incidente la plata cu cecuri, cambii si bilete la ordin.
ProCredit Bank ofera clientilor posibilitatea de a consulta, contra cost, baza de date a Centralei Incidentelor de Plati:

Daca solicitati informatii despre un anumit agent economic trebuie sa cunoasteti doar codul fiscal al acestuia;
Pentru persoane fizice, codul numeric personal;
Pentru a afla informatii despre o anumită fila de CEC, trebuie sa cunoasteti seria si numarul acesteia (puteti afla daca nu a fost declarata ca anulata/pierduta/furata).

Ce informaţii puteţi afla prin consultarea CIP?

Istoricul incidentelor de plati inregistrate la plata de cecuri;
Istoricul incidentelor de plati la bilete la ordin;
Istoricul incidentelor de plati la cambii;
Faliment sau litigii de proprietate.

Aceste informatii pot fi solicitate in momentul initierii unei relatii de afaceri cu o persoana fizica sau juridica, pentru evitarea problemelor care pot aparea pe parcursul colaborarii, sau in alte situatii in care clientul doreste sa apeleze la acest serviciu.

Ce trebuie sa verificati cand primiti un CEC?

In momentul in care unul din partenerii dvs. de afaceri doreste sa isi achite obligatiile comerciale printr-o fila CEC, este bine sa verificati urmatoarele aspecte:

· Fila CEC prezinta toate elementele obligatorii. Prin lege, un CEC prezentat la plata trebuie sa contina in mod obligatoriu urmatoarele elemente, lipsa lor atragand nulitatea CEC-ului:

· Numele CEC in textul titlului;

· Ordinul neconditionat de a plati o anumita suma de bani;

· Numele tragatorului;

· Locul unde trebuie sa fie platit;

· Data si locul emiterii;

· Semnatura tragatorului.

· Semnatura de pe cec apartine persoanei care reprezinta legal societatea comerciala care apare ca tragator.

· Societatea care apare pe CEC ca tragator nu este in interdictie bancara de a emite CEC-uri. Solicitati consilierului de clienti o consultare CIP inainte de a accepta CEC-ul, mai ales daca nu aveti o relatie de afaceri de lunga durata/de incredere cu persoana de la care primiti cecul.

· CEC-ul este “in termen”. Filele CEC se platesc in 15 zile de la data emiterii inscrisa pe fila, indiferent daca se compenseaza sau nu in aceeasi localitate in care va aflati.

· Regularitatea succesiunii girurilor, daca CEC-ul a fost girat.

Operatiuni cu numerar

Operatiuni in lei

Depuneri

Persoanele juridice pot efectua depuneri de numerar in contul curent sau de economii fara limitare de suma.
De asemenea, pot efectua depuneri de numerar in conturile altor persoane juridice catre care au de facut diverse plati, fara limitare de suma.

Retrageri

Persoanele juridice pot efectua retrageri din contul curent in valoare maxima de 10.000 Lei/zi.
Pentru retrageri de peste 10.000 Lei/zi, sunt necesare documente justificative.

Operatiuni cu Valuta

Depuneri

Persoanele juridice pot efectua depuneri in contul curent in valuta doar cu justificarea provenientei valutei.

Retrageri

Persoanele juridice pot efectua retrageri din contul curent sau de economii in valuta doar cu justificarea destinatiei banilor.

Operatiuni documentare

Acreditiv Documentar

ProCredit Bank pune la dispozitia clientilor sai urmatoarele produse in domeniul operatiunilor documentare si al finantarii comertului international:
- Acreditive de import si export
- Incasso financiar/ documentar
- Scrisori de garantie bancara

Acreditivul documentar este cel mai folosit instrument de plata in comertul international, oferind vanzatorului (beneficiarului) un angajament irevocabil de plata din partea bancii, iar cumparatorului (ordonatorului) siguranta ca plata se va efectua numai contra prezentarii documentelor care atesta livrarea marfurilor/prestarea serviciilor/executarea lucrarilor, conform termenelor si conditiilor stipulate in acreditiv.

Acreditivele documentare sunt supuse Publicatiei nr.500 emise de Camera Internationala de Comert, Paris.

Conditiile acreditivului, clauzele precum si documentele cerute trebuie sa coincida cu cele din contractul comercial, desi acreditivele, prin natura lor, sunt tranzactii separate de contracte (chiar daca in acreditiv se face referire la un asemenea contract).

Avantajele pentru partile implicate in tranzactie:
- cel mai sigur si mai modern mijloc de decontare folosit in comertul international
- consiliere din partea specialistilor bancii cu privire la tipurile de acreditive care pot fi utilizate

Conditiile de obtinere acreditive documentare:
-pe baza de linie de credit
-pe baza de depozit colateral

Scrisori de garantie bancara

Garantia bancara este un instrument de garantare emis de banca, la ordinul unui client de-al sau, sub forma unui angajament irevocabil si neconditionat de a plati o suma de bani la cererea Beneficiarului garantiei.

Scrisorile de garantie bancara sunt supuse Publicatiei nr. 458 emise de Camera Internationala de Comert, Paris.

Cele mai utilizate tipuri de garantii acordate de ProCredit Bank clientilor sai sunt:
- garantia de participare la licitatie
- garantia pentru buna executie
- garantia de restituire a avansului
- garantia de plata,

In functie de conditiile de desfasurare pentru anumite tranzactii, pot fi acordate si alte tipuri de garantii, precum:
- contra-garantia
- garantia de admisie temporara
- garantia de restituire a unui credit

Avantajele partilor implicate in tranzactie:
- modalitate de decontare asiguratorie
-consiliere din partea specialistilor bancii cu privire la tipurile scrisori de garantie bancara care pot fi utilizate

Conditiile de obtinere scrisori de garantie bancara:
- pe baza de linie de credit
- pe baza de depozit colateral

Incasso Documentar

Incasso Documentar reprezinta un ordin de incasare:
Exportatorul da ordin bancii sale sa remita documentele depuse, bancii importatorului, in vederea platii documentelor si/sau acceptarii lor.

ProCredit Bank actioneaza in conformitate cu instructiunile date prin ordinul de incasso, in concordanta cu “Regulile Uniforme pentru Incasso Documentar” – Publicatia 522 emisa de Camera Internnationala de Comert, Paris.

Incasso-ul poate fi de doua tipuri:
- Incasso simplu: pe canal bancar se transmit numai documentele financiare
- Incasso documentar: pe canal bancar sunt transmise documentele comerciale, insotite sau nu de cele financiare

Conditiile de eliberare a documentelor:
Eliberarea documentelor comerciale de catre ProCredit Bank S.A. ca banca prezentatoare se poate face:
- D/P (documente contra plata)
- D/A (documente contra acceptare)

Avantajele folosirii incasso documentar:
- modalitate de decontare simpla
- nu este costisitor din punct de vedere al costurilor bancare

Operatiuni de plati

Transferuri in LEI

Ordinele de Plata

Ordinele de Plata in RON se deconteaza prin intermediul sistemului electronic de plati SENT, sub supravegherea Bancii Nationale a Romaniei. Pentru incasarile in RON, ProCredit Bank nu percepe comision in momentul creditarii conturilor clientilor, acestia putand dispune de fondurile respective imediat.
La cererea clientului, in baza unor instructiuni de urgentare a platii si contra unui comision, ordinele de plata prezentate la ghiseu pentru sume mai mici de 50 000 RON pana la ora 15:00 si pentru sume mai mari de 50 000 RON pana la ora 14:00 se pot procesa in regim de urgenta (contul beneficiarului va fi creditat in aceeasi zi).

Cecurile in LEI
Cecurile in LEI sunt acceptate de catre ProCredit Bank in numele clientilor sai, pentru incasare pe baza unui borderou insotitor.

Transferuri in Valuta

Operatiuni de Plata/Incasari Internationale

Transferurile valutare, se supun Regulamentului Valutar al Bancii Nationale a Romaniei (BNR).

Transferurile valutare sunt efectuate pe baza ordinelor de plata (Declaratie de Plata Externa – DPE) utilizand sistemul SWIFT (Societatea de Telecomunicatii Financiare Interbancare Internationale). Codul SWIFT al ProCredit Bank

Romania

este MIROROBU.

Persoanele juridice rezidente pot efectua transferuri valutare numai pe baza prezentarii documentelor justificative (facturi, Declaratii Vamale de Import, contracte inregistrate la BNR, dupa caz).

De regula transferurile valutare sunt procesate cu data valutei “next day”.

La cererea clientului, contra unui comision, pot fi efectuate plati in regim de urgenta cu data valutei in aceeasi zi.

Pentru incasarile in valuta, ProCredit Bank nu percepe comision in momentul creditarii conturilor clientilor, acestia putand dispune de fondurile respective imediat.